• О компании
  • Услуги
  • Как купить
  • Производители
  • Контакты
  • Удаленный доступ
  • ...
    8 (800) 250 02 75
    Обслуживание онлайн-касс и компьютерной техники | ИТуслуга.ру - платформа СберСервис
    Каталог
    • Онлайн-кассы
      • Онлайн-кассы для такси
      • Онлайн-кассы для магазина продуктов
      • Онлайн-кассы для интернет-магазина
      • Онлайн-кассы с эквайрингом
      • Онлайн-кассы с фискальным накопителем
      • Онлайн-кассы Эвотор
      • Онлайн кассы для ИП
      • Услуги для онлайн-касс
    • Программное обеспечение
      • Microsoft
      • Техническая поддержка
    • Ноутбуки и компьютеры
      • Техническая поддержка
      • Ноутбуки
      • ПК/Неттопы
    Онлайн-кассы
    • Онлайн-кассы для такси
    • Онлайн-кассы для магазина продуктов
    • Онлайн-кассы для интернет-магазина
    • Онлайн-кассы с эквайрингом
    • Онлайн-кассы с фискальным накопителем
    • Онлайн-кассы Эвотор
    • Онлайн кассы для ИП
    • Услуги для онлайн-касс
    Программное обеспечение
    • Microsoft
    • Техническая поддержка
    Ноутбуки и компьютеры
    • Техническая поддержка
    • Ноутбуки
    • ПК/Неттопы
    Ещё
      Обслуживание онлайн-касс и компьютерной техники | ИТуслуга.ру - платформа СберСервис
      Телефоны
      8 (800) 250 02 75
      • Главная
      • Каталог
        • Назад
        • Каталог
        • Онлайн-кассы
          • Назад
          • Онлайн-кассы
          • Онлайн-кассы для такси
          • Онлайн-кассы для магазина продуктов
          • Онлайн-кассы для интернет-магазина
          • Онлайн-кассы с эквайрингом
          • Онлайн-кассы с фискальным накопителем
          • Онлайн-кассы Эвотор
          • Онлайн кассы для ИП
          • Услуги для онлайн-касс
        • Программное обеспечение
          • Назад
          • Программное обеспечение
          • Microsoft
          • Техническая поддержка
        • Ноутбуки и компьютеры
          • Назад
          • Ноутбуки и компьютеры
          • Техническая поддержка
          • Ноутбуки
          • ПК/Неттопы
      • Обслуживание онлайн-касс
      • Компьютерная помощь
      • Программное обеспечение
      • Услуги
        • Назад
        • Услуги
        • Замена фискального накопителя (ФН) в онлайн кассах и ККТ
      • Как купить
        • Назад
        • Как купить
        • Условия оплаты
      • О платформе
        • Назад
        • О платформе
        • Отзывы
      • Контакты
      • 8 (800) 250 02 75
      Контактная информация
      г. Москва, Сущевский Вал, д. 18, БЦ «Новосущевский»
      info@itusluga.ru

      Эквайринг — что это такое простыми словами

      Главная
      -
      Блог
      -Эквайринг — что это такое простыми словами
      17 июля 2022 11:45
      // Онлайн кассы
      Эквайринг — что это такое простыми словами

      Что такое эквайринг? Как организовать в своем магазине или на интернет-сайте оплату банковскими картами? Об этом и многом другом расскажет данная статья. Содержание. Что такое эквайринг простыми словами и как он работает. Какие виды эквайринга бывают.


      Эквайринг — это услуга, предоставляемая банком, которая дает возможность предприятиям получать безналичную оплату через терминал на кассах или через курьера. Кроме продавца и покупателя в процессе совершения оплаты принимает участие банк-эквайер — кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию.

      Роль эквайринга в платежной системе

      Банковские карты — неотъемлемый элемент современного мира. Проще представить нашу реальность без наличных денег, чем без возможности расплатиться картой.

      Безналичная оплата товара может реализовываться, когда у продавца есть терминал для оплаты, а у покупателя — кредитная или дебетовая карта и между продавцом и банком налажена система обмена информацией.

      Система вышеописанных взаимодействий становится возможной за счет эквайринга — формы отношений, регламентируемых соответствующим договором между владельцем бизнеса, предоставляющим товары или услуги и банком.

      За 2018 год безналичные расчеты на территории РФ на 5 % превысили количество сделок с участием наличных денег. Почти все банки предоставляют предпринимателям различные условия для настройки безналичных операций.

      Что такое эквайринг в двух словах?

      Банковские карты — неотъемлемый элемент современного мира. Проще представить нашу реальность без наличных денег, чем без возможности расплатиться картой.

      Безналичная оплата товара может реализовываться, когда у продавца есть терминал для оплаты, а у покупателя — кредитная или дебетовая карта и между продавцом и банком налажена система обмена информацией.

      Система вышеописанных взаимодействий становится возможной за счет эквайринга — формы отношений, регламентируемых соответствующим договором между владельцем бизнеса, предоставляющим товары или услуги и банком.

      За 2018 год безналичные расчеты на территории РФ на 5 % превысили количество сделок с участием наличных денег. Почти все банки предоставляют предпринимателям различные условия для настройки безналичных операций.

      Роль эквайринга в платежной системе

      Большинство современных людей наблюдают процесс эквайринга или принимают в нем участие практически каждый день. Достаточно зайти в магазин, в котором присутствует возможность оплаты картой, и подойти к кассе. Каждый второй покупатель предпочитает оплачивать покупки без использования наличных.

      Для того, чтобы деньги за товар попали на счет продавца, нужно:

      наличие у продавца терминала с возможностью приема контактной и бесконтактной оплаты

      отправка данных о произведенной операции в информационную систему банка, с которым у продавца заключен договор

      Эквайринг — это технологическая система обмена информацией, в которой задействованы продавец, покупатель и кредитная организация.

      Эквайринг — что это, с точки зрения преимуществ?

      У эквайринга имеются определенные козыри для обеих сторон, принимающих участие в торговой операции.

      Выгоды продающей стороны:

      • Увеличивается скорость обслуживания на кассе — никаких лишних подсчетов и выдачи сдачи

      • Растет количество клиентов и прибыль — ученые подтверждают, что с деньгами на карте покупателю подсознательно легче расстаться и клиенты премиум-сегмента отдают предпочтение электронным деньгам

      • Есть возможность настроить работу своего бизнеса дистанционно

      • Владельцы интернет-магазинов могут реализовывать товары в любой стране и получать оплату

      • Отсутствует риск принять в кассу поддельную купюру

      • Нет необходимости в услугах инкассации

      Выгоды покупателя:

      • Быстрая оплата

      • Минимизируется риск ошибки в расчетах — нет необходимости тратить время на проверку, правильно ли выдали сдачу

      • Возможность покупать товары в любой точке мира и оплачивать через Интернет

      • Скидки, кешбэки, бонусные программы — при оплате картой многие банки и платежные системы предоставляют дополнительные приятности своим пользователям

      3 типа эквайринга

      1. Торговый/банковский

      Обеспечивает оплату покупок с помощью приема банковских карт, при наличии устройств, которые считывают данные и делают возможным передачу средств с одного счета на другой. Это самая популярная разновидность эквайринга

      2. Интернет-эквайринг

      Обеспечивает возможность осуществления расчетов онлайн без специальных терминалов, которые считывают данные карты. Потенциальный покупатель попадает на соответствующую веб-страницу банка и использует данные своей карты для совершения покупки

      3. Мобильный эквайринг

      Молодой сегмент эквайринга, который только начинает развиваться и набирать обороты. Его суть в возможности принимать оплату картой с помощью смартфона (когда неудобно установить терминал или нет возможности им воспользоваться).

      Минусы и плюсы есть у каждого типа. Онлайн-эквайринг делает возможным выход на новые рынки, но несет в себе больше рисков утечки данных и мошенничества. Торговый эквайринг имеет широкую распространенность, но ему часто не хватает мобильности. Мобильный — удобен, но имеет ограниченную функциональность. Но технологии не стоят на месте — уровень безопасности совершения платежей растет и функционал расширяется.

      Процесс работы эквайринга

      Эквайринг — это набор технических операций и юридических действий между владельцем банковской карты, продавцом и кредитной организацией (банком-эквайером).

      Для того, чтобы запустить процесс совершения торговых операций через эквайринг, владелец бизнеса обязан подписать с банком договор на предоставление эквайринговых услуг.

      Принципы работы эквайринга варьируется, в соответствии с каждым отдельным видом.

      В случае с торговым эквайрингом оплата товаров посредством банковских карт происходит через предоставляемый банком POS-терминал с возможностью контактной и бесконтактной оплаты (нет необходимости вводить пин-код при сумме покупки до 1000 руб).

      Банк, предоставляющий услуги эквайринга, берет процент от суммы покупки и зачисляет деньги на счет продавца.

      В интернет-эквайринге все транзакции происходят удаленно в сети Интернет без использования POS-терминала. Осуществляется переадресация на страницу банка, где необходимо ввести данные для оплаты. Здесь также принимает участие компания, специализирующаяся на организации защищенного соединения для безопасного совершения транзакции. Технологии защиты бывают разных типов: подтверждение через смс-сообщение, специальные протоколы шифрования, определенные стандарты обработки и сбережения

      При мобильном эквайринге POS-терминал заменяет обычный смартфон. Чтобы совершить транзакцию необходимо установить соответствующее приложение и воспользоваться мини-приставкой для считывания. В остальном алгоритм действий аналогичен торговому эквайрингу.

      Можно выделить такие этапы осуществления эквайринга:

      • Считываются данные банковской карты

      • Информация о лице, намеривающемся совершить покупку, передается в процессинговую службу банка, которому принадлежит карта

      • Происходит автоматическая проверка наличия на счету необходимой для совершения транзакции суммы

      • Происходит списание средств

      • Печать чека для продавца и покупателя (копия чека).

      • Процент от суммы транзакции списывает банк, а оплаченная сумма направляется на счет продавца

      • Вся торговая операция занимает до 1 минуты

      Что входит в договор про эквайринг?

      Банк-эквайер предоставляет оборудование, ПО и обеспечивает продавцу возможность принимать безналичные платежи для оплаты своих товаров/услуг. Продавец берет на себя обязательства по отчислению банку установленных процентов за услуги. Также в договоре оговариваются такие детали:

      • На каких условиях выдается в пользование POS-оборудование

      • Обеспечение техобслуживания и ремонта

      • Инструктаж сотрудников

      • Какие платежные системы обслуживаются

      • Реклама определенных услуг банка

      Для заключения договора для клиента обязательным является выполнение таких условий:

      • наличие документов о регистрации ИП или юридического лица

      • открытый расчетный счет

      • постоянный стабильный доступ в интернет для обеспечения работы терминала

      Ставка торгового эквайринга и эквайринговые операции

      Ставка эквайринга является базовым условием в договоре, которое регулирует сумму комиссии, которую берет банк за совершаемые на своем оборудовании транзакции. Банки предлагают разные ставки (от 1.5 до 6%), в зависимости от типа эквайринга, объема оборота товаров и других факторов.

      Эквайринговые операции — это все процессы эквайринга, которые происходят между продавцом, покупателем и банком в рамках, установленных договором:

      • перевод безналичных денег с пластиковой карты на счет продавца

      • комиссия, которая списывается во время транзакции

      • защищенное соединение, которое устанавливается для совершения онлайн-транзакции

      • безопасная авторизация в банковской системе для подтверждения списания необходимой суммы


      Назад к списку
      Категории
      • Онлайн кассы11
      Это интересно
      • Эвотор – регистрация личного кабинета, вход, восстановление доступа
        Эвотор – регистрация личного кабинета, вход, восстановление доступа
        25 июля 2022
      • Эвотор ошибка ФН 235
        Эвотор ошибка ФН 235
        23 июля 2022
      • Что такое ЕГАИС?
        Что такое ЕГАИС?
        21 июля 2022
      • POS-терминалы. Устройство и принцип работы. Для чего он нужен и что дает?
        POS-терминалы. Устройство и принцип работы. Для чего он нужен и что дает?
        19 июля 2022
      • Федеральный закон ФЗ-54 — в чем суть?
        Федеральный закон ФЗ-54 — в чем суть?
        10 июня 2022
      Облако тегов
      Онлайн касса
      Перерегистрация онлайн кассы
      Компания
      О платформе
      Новости
      Информация
      Условия оплаты
      Помощь
      Блог
      Правовые документы
      График работы
      Наши контакты
      8 (800) 250 02 75
      info@itusluga.ru
      г. Москва, Сущевский Вал, д. 18, БЦ «Новосущевский»
      2023 © ИТуслуга.ру